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虚假宣传暴力催收 现金贷行业乱象多

消协人士提醒：现金贷暗藏风险需慎用

近两年,现金贷以方便灵活的借款与还款方式，无抵押、低门槛、到账快的特性，受到了很多人的青睐。由于它的高利率、低成本和大市场，各金融（中介）机构都争相涌入，呈爆发式增长。然而，也正由于它属于新兴的金融消费形式，国家缺少监管监控，因此也产生了侵害消费者权益的风险。

对此，消协人士提醒广大消费者，需要使用现金贷的时候，要量入为出，根据自己的承受能力“货比三家”进行理智选择和决定如何使用，另外签订借款协议以前要看清合同条款，谨防受骗。

●低利息暗存陷阱

计息方式注意

换算成年化借款利率

只需手机申请，最快几分钟就能借到数千元。去年以来，可以立刻提现，帮助借款人解决燃眉之急的小额消费现金贷款服务“现金贷”迅速崛起。由于现金贷的暴利收入和广阔商业前景，即使坏账率高达20%-50%（银行10%），各金融(中介)机构仍争相开展这种业务。据零壹智库最新统计，现金贷APP下载量前六家已经破百万,发展速度可观。不过，一些网络借贷信息中介机构存在虚假宣传、暴力催收、高利贷、侵犯个人隐私等问题。

业内人士介绍说，在推销上，一些机构的营销员采用巧令言辞、强买强卖、欺瞒诱导的方式，打着“低息”的幌子，表面是替消费者考虑怎么“省钱”，每天只还几块钱，占了多大便宜，但是实际上并未告知消费者这是日利率以及分期利率，而大部分消费者对国家要求以年利率呈现的法律规定和日利率、分期利率有什么区别，基本没有什么概念，具体也并不知道怎么计算实际利率。

例如，借款2000，每天需还利息6元，日息仅仅0.3%，但换算成年利率却是109.5%，与银行一般的贷款利率4.35%相差很远。据统计，这几年火起来的现金贷平均年化利率158%，目前最高的还达到了598%，并且大部分现金贷都是日息。而按照2015年8月6日最高法公布的司法解释《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，年化利率超过36%部分的利息约定无效。消费者对于日息、月息的计息方式，一定要注意换算成年化借款利率，是否超过36%。

●借款容易脱身难

警惕“借新换旧”

产生巨额本金利息

此外，银行信用卡的现金贷可以自己设置还款提醒和申请逾期或分期，网贷平台基本上没有这一功能。有的平台甚至在还款日出现故障故意让消费者还不上，制造“不良客户”，以便逾期后增加费用。更有甚者，先诱使消费者逾期，再以“借新还旧”、“再贷款”、“平账”等名义，使消费者逐步陷入高额手续费、滞纳金等迅速堆积起来的高额贷款，直至抵押房产的“套路贷”。这些平台熟悉银行、法院、公证等业务程序,能“专业”骗取消费者以“刷流水”、高额贷款借条、全委托公证作为法律证据,伪装成民间借贷纠纷，以合法的形式非法获取被套人房产。

据了解，不少消费者在不明就里的情况下借贷，起初想尽方法还贷，当发现不堪负重时，催收人员即以熟谙的催收之道，如短信轰炸、曝光个人隐私等各种令借款人不堪的方式强制要求借款人还钱。如果借款人不还款，借贷机构和催收公司还可以通过法律手段进行维权，并上传征信，给借款人留下不良信用记录，情节严重的还要负刑事责任。

省消协提醒消费者，一方面要警惕高杠杆过度负债，这虽然可以临时解决急用资金的需求，但却易陷入高负债的陷阱；另一方面，低门槛带来的高逾期率容易导致暴力催收，甚至造成对消费者的人身侵害，影响社会稳定。消费者在借贷之前，应认真了解现金贷的借款流程和注意事项，尽量选择信誉度高、管理经营规范合法的银行或网贷平台等金融（中介）机构，以免被套。特别是网上申请，消费者切勿忽略查看借款合同，慎重使用。（记者张缘）

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