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打破成规，小金融也有大创新

早上8时，路桥区南官大道上的泰隆银行营业部柜台前早已坐满客户。银行方面向记者解释：“市场经营户清早就开门做生意，一直要忙到晚饭前才能盘账。一般银行的‘朝九晚五’难以满足他们的需要。所以我们将营业时间改成7点30分上班，5点30分下班。”

小微企业贷款的特点是“短、急、频、少”，企业又普遍缺乏抵质押物和健全的财务报表，对银行来说成本很高，被称为“骨头缝里的肉”。敢于打破成规，通过以市场需求为导向的金融创新，台州有效缓解了小微金融难题。

在台州，走街串巷的银行信贷员，是其他地方难得一见的风景。

张红就是台州银行的一位客户经理。这位看上去普普通通的女经理，对自己服务过的数百位客户的经营状况、家庭情况等都记得清清楚楚。

“我们行就有3000多位像我一样的客户经理，每人都联系上百位客户。”张红说，“人家是坐商，我们是行商，平时主要工作就是扫街，维护老客户，开发新客户。”

改变的不仅仅是工作时间、方式这类表象。3家城商行更突破银行业无抵押不贷的成规，探索出道义担保、亲情担保、纯信用贷款等多种不需抵质押的信贷产品。小微业主只要获得家人支持、诚信经营，就可以获得贷款。这3家银行信贷余额的90%以上是信用保证贷款。

“考察一个小微企业符不符合贷款条件，我们有自己的一套方法。”黄军民介绍，他们以“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”为方针，结合“不看报表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”的“三看三不看”，使小微企业贷款“既能放、也敢放”。民泰、泰隆也都探索出了类似的查业主人品，查进出库单、海关报表、电表、水表等信贷技术方法。

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