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□于洋

近日，中行石家庄管理部在全辖开展“我会用、我辅导、我体验，为电子迁移率提升做贡献活动”，旨在提高自助设备使用效率，辅导帮助客户操作使用各类智能自助或移动服务设备。近年来，各家银行对于网点建设倾入不少力量，智能网点大同小异，通过智能设备终端帮客户办理业务，从传统的物理网点逐步转型营销服务为主的“智能网点”，其背后反映出银行在零售业竞争的激烈。

传统网点扩张，逐鹿零售业

近年来，银行“跑马圈地”式的建网点提升覆盖率，拼抢客户，在物理网点上更加注重客户体验。据悉，建行第一次转型将网点分为零售型和综合型，设立了零售和对公专柜，2012年又提出以综合型网点、综合柜员制、综合营销队伍为主要内容的“三综合”转型，大大提高网点总数。

另外，在服务网点下沉和延伸的表现上，“社区银行”战略被越来越多的银行采用，股份制银行尤为突出。民生银行是“社区银行”的典型，该行将“小区金融”作为“两小”战略之一，计划在2015年全国突破一万家社区支行，目前已在国内多个城市完成上千家社区网点的建设。华夏银行也较早开始对社区银行进行探索尝试，目前主要有“有人社区银行”和“无人社区银行”两种模式。光大银行也表示，将社区金融作为全行大零售战略下六大板块之一，截止到2015年计划做3000-5000家社区银行。浦发银行采用了“先试点、后推广”的方式推进，以贴近式的家庭金融服务，满足客户需求、获客户认同，不断提升社区客户占有率。

尽管互联网金融来势汹汹，电子银行的替代率逐年上升，但是不少银行依靠增设物理网点进行规模扩张的方式依然继续。有央行报告显示，银行业金融机构网点近5年来每年以接近4%的速度稳步增长，共新增了近2万家。“物理网点在各家商业银行看来，已逐渐成为提升客户粘性、应对互联网金融挑战的新战场。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇曾如此解读。

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