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银行理财产品的“隐性损失”多，购买理财产品时需要综合衡量。资料图片

□河北日报、河北新闻网记者 刘立

尽管，近两年来各种互联网“宝宝”出尽了风头，近期股市又呈现大热的趋势，但根据最新权威统计显示，购买银行理财产品仍是居民投资的主渠道。国内银行每年发行的理财产品有数万款，应如何选择理财产品呢？实际上，银行理财产品的“隐性损失”非常多，购买理财产品时需要综合衡量。

没有刚性兑付

从2014年下半年开始，银行理财产品市场出现了一些微妙变化。

2014年9月，监管部门将“存款偏离度”纳入考核指标后，市场上投资期限较长的理财产品数量明显增多，产品到期日分布也更加均匀。11月，央行下发《存款保险条例（征求意见稿）》明确表示，未来存款保险并不包括银行理财产品等投资类资金。如此一来，或将推动银行理财产品打破刚性兑付，投资者会对银行理财产品的风险性更加看重，对保本型理财产品的需求有所提升。

大家都知道，根据收益类型分类，银行理财产品可以分为保证收益类、保本浮动收益类及非保本浮动收益类，2014年占比分别为7%、26%、67%，收益及风险均依次递增。

据融360监测的数据显示，2014年银行理财产品预期收益率达标率在97%左右。不过，如果理财产品投资标的为股票、黄金、外汇、期货等，或者产品名称中有“联动、挂钩、结构”等字眼时就需要小心了。这类产品通常打出较高的收益率，但标的市场一旦出现较大波动，便很难达到预期收益率，少部分未达标的产品多数属于这类产品。

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