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具体的合作方式就是双方会把资源和审核的用户互换，针对借款用户给予评分。越来越多的数据可以让信用企业的数据库更加庞大，提升对个人信用的识别能力，而P2P公司一直被信用短板困扰，可以借助芝麻信用对借款用户的信用和还款能力进行审核。

民间征信跟央行征信有差异

采访中，我省监管部门一位专业人士告诉记者，央行的信用信息基本是来自于金融机构，主要内容是个人身份信息、银行信贷记录、逾期记录，内容较为单一。

而来自于互联网的信息包罗万象，在互联网上人的行为变成24小时可记录。比如芝麻信用、网上银行、电商、社交、招聘、婚介、公积金社保、交通运输等方方面面数据，内容更多。

另一个关键点是，央行的征信记录还有未能覆盖的群体，央行的数据是截至2014年6月底，已收录8.5亿自然人的信用记录。

在银行有过借贷行为、办理过信用卡的人在央行的征信系统里才有记录，一些学生群体、个体工商户或者自由职业者可能就没有信用记录了。

这些人无法获得信用，金融机构担心风险不敢授予信用，但这部分人可能是活跃的网民，在互联网上有很多行为轨迹，互联网公司可以通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用。

对消费者有什么影响？

业内人士认为，个人征信向市场开放之后，信用评价可以是多维度的，有央行出具的官方报告，也有芝麻、腾讯出具的草根版报告，对于个人客户来说多了一个选择。

从另一个层面看，现在央行的征信报告使用的范围并不广泛，多数是需要贷款时用。市场化的征信机构引入之后，应用场景增加，征信报告可用的地方就很多了。

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