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　　□金 言

　　中国银监会7月29日宣布，为加大对棚户区改造支持力度，批准国家开发银行住宅金融事业部开业。此举意味着，中国版“住宅银行”将落地。分析人士认为，旨在助力新型城镇化融资的住宅银行将对保障房建设，乃至房地产融资结构产生深刻影响。

　　银监会批准国开行住宅金融事业部业务范围为：办理纳入全国棚户区改造规划的棚户区改造，及相关城市基础设施工程建设贷款业务等。国开行在公告中表示，中国版“住宅银行”运作将发行住宅金融专项债券，重点支持棚改及城市基础设施等建设。

　　随着近1亿转移人口即将在城镇落户，担负政策职能的“住宅银行”，将为城镇化融资揭幕，服务中低收入及转移人口的住房需求。“住宅银行”落地后，中国将形成“开发性住宅金融机构+个人公积金住房储蓄”的住房金融体系。根据国务院要求，中国住宅金融机构将发挥依托国家信用、服务国家战略、资金用保本微利的金融供血作用。国开行行长郑之杰介绍，国开行将确保每年发放贷款60％以上，投入新型城镇化建设。同时，为了统一防范地方发债风险，地方政府将接受信用评级，并设立负债的天花板。

　　可以说，继“完善住房保障机制”写入政府工作报告后，中国版“住宅银行”落地，也体现了调控住宅市场的新思路。

　　住房金融模式在住房的供给与消费中发挥着重要作用。许多国家建立公共住宅银行，帮助中低收入家庭以较低成本满足合理住房需求，同时也帮助非营利性和公益性社会住房部门获得稳定而廉价的资金支持。不少国家都设计了各种类型的政策性住房金融工具，再由政策性住宅金融机构作为平台予以贯彻和执行。政策性住房金融工具主要包括强制性住房储蓄、政策性住房储蓄、财政担保、财政贴息或财政贷款、税收优惠或退税、住房津贴或租赁补贴等。虽然各国政策性住房金融体系运作机制和运转模式大相径庭，但共同目标是通过政府的干预之手，帮助中低收入家庭以较低的成本来满足合理的住房需求，同时也帮助非营利性和公益性的社会住房部门获得长期稳定和廉价的资金支持。这期间，培育和刺激住房金融创新非常重要。从美国、日本、印度的经验也可以看出，公共住宅银行在住房金融创新上具有不可替代的先锋作用。我们对中国版“住宅银行”同样可以充满期待。

　　实际上，近年来，提升与房地产企业合作层次的行动已经开始，银行住宅金融事业部、地产金融事业部的出现，是银行专业化、集约化经营的重要举措，对于银行来说是转型，对于房地产企业来说，则可以获得长期资金。笔者认为，以前传统的开发性贷款已经远远不能满足现在房地产企业的资金需求，尤其是中等以及中等偏上的房地产企业需要大量贷款。在未来10年的房地产发展中，综合性金融服务、全产业链条服务将成为银行与房地产企业合作的模式。这需要银行发挥综合金融优势，满足房地产企业多元化、一站式的金融需求。这些，同样可以成为我们对住宅银行乃至更多的商业银行的一种期待。

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