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□河北日报记者 王巍

央行日前出台《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，12月1日起实施新的个人账户管理规定。这些新规将对你我的账户管理、日常生活产生哪些影响？记者进行了一番了解。

央行新规，守护你的资金安全

12月5日，省会事业单位员工孙倩倩到ATM机（自动柜员机）上转账，用自己的农行银行卡转给工行银行卡，ATM机显示转账成功后，她没有收到两家银行的账户变动提示，感到非常奇怪，直到后来发现转账凭条上打印的一行小字“根据人行规定，交易延迟24小时处理”，才恍然大悟。“一直没太注意新闻，原来央行新规离我们这样近啊，这应该是为了更好地保障我们的资金安全吧。”

记者在互联网上搜寻电信诈骗案例发现，据公安机关数据显示，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人，是在不法分子花言巧语或威胁恐吓下，通过ATM机向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已转出，并被不法分子转移。针对这种情况，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，央行规定，自今年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可向发卡行申请撤销转账。

时至今日，新规实施不到半个月，我国多地就已成功堵截多起电信诈骗案件，有效保护了金融消费者财产安全。12月1日，工商银行福建省永定支行营业部，一名客户神色紧张地跑到大厅，向工作人员寻求帮助。大堂经理在仔细询问后得知，客户刚刚在ATM机跨行转账28000元，当时是接到一个未知电话，以为是自己朋友就直接按电话提示进行转账。大堂经理迅速安排柜员给客户进行转账撤销，及时为客户挽回了损失。

据了解，虽然新规才实施不久，新型诈骗即已悄然冒头。诈骗分子利用部分民众对“ATM转账可撤销”规则不熟悉，通过先骗取现金或交易对手货物，后撤销转账的手段达到诈骗目的。对此，银行人士特别提醒公众要提高警惕。

银行人士也建议，用户要利用好ATM转账延迟的机制，保护自身资金的安全，同时对于转账时间要求较高的业务，可选择使用柜面、网银等其他渠道的实时转账功能，以免影响信用卡还款、贷款还款等时效性高的资金需求。

账户管理迎来哪些改变

12月份以来，不少省会市民已经发现，想到银行随意办一张银行卡，变得不那么容易了。

央行新规规定，自今年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

很多人面对三类账户可能会分不清楚。其实简单说，Ⅰ类是全功能账户，可以办理银行所有业务，包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。Ⅱ、Ⅲ类账户的显著特点就是“受限”。柜面或电子渠道开立的Ⅱ类账户，消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额为20万元；Ⅲ类账户消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额为10万元。

对此，人行人士解释，这种账户分类管理，就是为了有效遏制异常开户行为。出台背景，就是此前公安机关在侦查中发现，电信网络新型违法犯罪活动中犯罪分子用于转移诈骗资金的账户主要来源于两个途径：不法分子直接购买个人开立的账户；不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开立的账户。因此有必要强化管理，有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。

那么，大家已持有的一行多卡还能正常使用吗？答案是可以。12月6日，记者走访省会多家银行，都得到了工作人员的肯定回答，此次账户分类管理政策主要对12月1日以后新开立的账户进行规范，对个人在2016年11月30日之前开立的账户没有影响。同时，对信用卡账户以及定期存款账户也没有影响。截至目前，对于一个人开立多个Ⅰ类账户的情况，很多银行表示暂时还不会清理。

支付宝、微信积极应对

在央行新规要求下，独立第三方支付平台支付宝和微信支付也开始调整。

央行新规专门提到了目前占据第三方支付份额半壁江山之多的支付宝和微信，首次明确限制转账笔数。

根据支付宝最新发布的公告，从12月1日起，同一用户在支付宝只能开立一个Ⅲ类支付账户；并首次明确，新注册账户自注册之日起6个月内未发生交易，账户可能会被暂停使用，重新认证后可再次使用。

其中支付宝强调，如果多个账户对应同一手机号码，不具有合理性，支付宝将对此类账户进行告知并清理。而在限额方面，支付宝表示，12月1日起，使用支付宝账户转账时，单日转账笔数上限为100笔。单笔转账金额规定保持不变。企业用户不受此限制。值得一提的是，按照央行新规，Ⅲ类账户单次消费金额不得高于1000元，而每日的累计交易金额也被控制在5000元以下。

另外，微信在今年11月1日就已对此进行了调整，不过记者对比发现，微信支付账户也要求，微信支付账户单日转账笔数上限规定为100次，不过微信强调，会根据用户交易风险情况予以调整，此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的要求执行，同时记者还看到针对不同银行，微信还列出了不同银行储蓄卡和信用卡单日转账笔数和日限额。

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