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□刘向燔

说起移动端理财，你最先会想到什么——余额宝？互联网金融日新月异，只知道余额宝已经远远不够。不说远的，随着“双11”购物节越来越近了，蚂蚁金服也悄悄上线了一款新型理财产品——乐买宝。

乐买宝最创新的一点，正如其宣传语所言：“边消费，边赚钱。”这款全新消费理财工具，主打消费理财增值权益——消费金额高低与乐买宝收益多少相挂钩，从前是羊毛出在羊身上，现在薅完羊毛，又用部分羊毛织成毛衣，穿回羊身上。

乐买宝主打用消费去赚钱，最高15%。笔者以普通投资者的名义咨询支付宝客服得知，乐买宝产品简单来说就是一个消费+增值的新型金融产品。该产品起投金额为1000元，一般为半年期，预期基础收益一般为3.7%。正常情况下若没有消费，到期就是本金+基础收益。若有在权益期内（产品成立后——产品到期前5天之前的时间）购买指定的乐买宝支持的商品且确认收货的，可以提升收益，收益最高可提升至15%。

打个比方，假设今天买入1000元乐买宝，买入后，这6个月内一笔消费都没有，可享有3.7%的预期收益率；如果6个月内消费500元左右，预期总收益可提升至约6%；如果消费1000元左右，预期总收益可达约8%；消费2750元左右，预期总收益可达15%。

客服还提醒，乐买宝只能在手机移动端进行购买；买入乐买宝的支付宝账户需要与淘宝消费账户绑定；同时，乐买宝里面的资金是封闭的，购物需要另外支付，而该产品是不支持提前赎回或者撤单的。

说到这里，是不是许多“剁手党”都在蠢蠢欲动了呢？反正“双11”都要购物，消费2750元左右就可以得到15%的收益，虽然目前最多只能购买5万，但是这个收益也够高了。别忙，这仅仅只是表面而已。

据笔者一再追问发现，购买1000元的乐买宝，消费2750元收益提高为15%，如果购买1万元的乐买宝，消费者需要消费27850元才能将收益提高为15%。也就是说，这只是一个比例而已，你的消费一定要比购买乐买宝的资金多才能享受高收益。

其次，支付宝客服一再提醒，乐买宝是单一资金信托，其所投资基础资产，由专业金融机构管理并由保险公司对其提供增信措施。但投资有风险，在保险公司未能按约履行增信措施等情况下仍有可能面临资金风险。所以该类产品不对本金及收益作承诺和担保。

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