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□刘向燔

随着互联网及互联网金融快速发展，个人信用作为隐形的“经济身份证”在社会中扮演着越来越重要的角色。日常生活中居民申请房贷、车贷、信用卡等都需要个人信用。目前，我国的信用体系正在不断地建立和完善，征信有不良记录的个人很难申请银行贷款和信用卡。许多不重视个人信用记录的人，在需要贷款买房、周转救急时才追悔莫及。

哪些失信行为会被纳入个人征信记录

很多失信行为都会被纳入到央行的个人征信记录中，比如信用卡逾期、贷款逾期、花呗逾期等；随着信用体系的发展，出现了许多社会信用机构（比如芝麻信用），很多暂时不纳入央行个人征信的行为可能会被这些机构记录，使失信当事人在出行、信贷等社会活动中受到制约。

据了解，今年春节期间，火车逃票等交通失信行为将被计入到社会失信记录。无独有偶，有消息称，深圳市交管局正在和多家征信机构联合建立“深圳通参与者征信体系”，意将交通违法与个人信用贷款、买房等挂钩，以遏制行人闯红灯等交通违法的顽疾。按照深圳市交管局的想法，交通违法行为人收到罚单后15日内，去银行缴纳罚款，超过15个工作日后不处理违法，按日加处3%罚款，最高不超过本金，其相关违法信息将会永久保存在全国交通违法系统，违法人在各地将不能办理车驾管业务，并将交通违法信息纳入个人征信系统。

不仅如此，上海春节期间对非法燃放烟花爆竹的将纳入个人征信系统。

最好定期查询个人信用报告

自从2014年公民可以查询个人征信情况以来，征信情况良好的话，银行贷款还会有优惠。此外，还可以了解个人征信中是否存在错误的地方、避免造成不必要的信用污点。了解个人信用情况还能知道哪些机构查询了个人信用，保护个人信用不被乱用。

个人信用报告使用范围很广，如商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理等。主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正，避免带来不利影响。

对于没有申请贷款或者信用卡需求的人士，专业人士也建议一年内至少查询一次信用报告，了解自身征信情况，避免他人冒用自己身份获得贷款，了解是否存在错误信息，违规查询个人信用情况。

央行征信中心表示，即使这一年都没有任何的需求，不需要贷款也不需要申请信用卡，我们也建议市民一年至少查一次信用报告，以避免别人盗用自己的身份去办了卡或办了房贷。

目前查询个人征信方式主要有三种：一是可以前往所在地中国人民银行分支机构进行现场查询；二是通过互联网查询本人信用报告；三是网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道。自2016年1月15日起，个人到柜台查询个人信用报告，每年第3次起的收费标准由现行每次25元降低至10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。

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