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河北新闻网讯（孙可人）近日，某客户夫妻双方在房屋中介人员陪同下，到工行保定新华支行办理二手住房按揭贷款。按照操作规程，客户经理对客户提供的相关资料进行了核对，并按照常规的做法对贷款购房情况向借款人夫妇进行了询问，客户男方对答如流，非常顺利。然而，当客户经理指导客户填写各种申请表格过程中，客户的行为动作引起了该行客户经理的注意：一是女方总保持与男方的距离，缺乏正常夫妻间的亲密感；二是当拍摄夫妻双方签字和手印现场照片时，二人表现扭捏且不自然；三是当客户经理就上述表现开玩笑时，二人表现异常尴尬。当客户经理再次重点对借款人应承担的法律责任进行陈述时，女方面露不安神色，借故离去。在追问男方情况后，得知事情真相是男方的真实配偶在广州因故不能回保定，为尽快买下住房，找外貌相似的朋友代替办理贷款。因此，该行对本笔贷款委婉拒贷。

通过这则案例，给银行同业人员一些启示：一是按照常规的个人贷款受理办理流程，本案例中客户经理已经尽到了责任，但实际往往不够，需要通过察言观色多种方式验证真实性合理性。二是客户经理的调查过程，应是多方面的、多角度的和多渠道的。例如对身份证和照片与本人的核对，通过联网核查手段仅仅是证明身份证的真实存在，在肉眼难以分辨本人和照片一致性的情况下，还需要通过询问各种关联问题的方式来佐证，比如家庭情况、工作情况等。三是面谈时，应采取对借款人夫妇或共同借款人分别询问的方式，印证相关情况，了解真实意愿，判断真实性。

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