工行保定新华支行及时识破个人贷款代替签字
河北新闻网讯(孙可人)近日,某客户夫妻双方在房屋中介人员陪同下,到工行保定新华支行办理二手住房按揭贷款。按照操作规程,客户经理对客户提供的相关资料进行了核对,并按照常规的做法对贷款购房情况向借款人夫妇进行了询问,客户男方对答如流,非常顺利。然而,当客户经理指导客户填写各种申请表格过程中,客户的行为动作引起了该行客户经理的注意:一是女方总保持与男方的距离,缺乏正常夫妻间的亲密感;二是当拍摄夫妻双方签字和手印现场照片时,二人表现扭捏且不自然;三是当客户经理就上述表现开玩笑时,二人表现异常尴尬。当客户经理再次重点对借款人应承担的法律责任进行陈述时,女方面露不安神色,借故离去。在追问男方情况后,得知事情真相是男方的真实配偶在广州因故不能回保定,为尽快买下住房,找外貌相似的朋友代替办理贷款。因此,该行对本笔贷款委婉拒贷。
通过这则案例,给银行同业人员一些启示:一是按照常规的个人贷款受理办理流程,本案例中客户经理已经尽到了责任,但实际往往不够,需要通过察言观色多种方式验证真实性合理性。二是客户经理的调查过程,应是多方面的、多角度的和多渠道的。例如对身份证和照片与本人的核对,通过联网核查手段仅仅是证明身份证的真实存在,在肉眼难以分辨本人和照片一致性的情况下,还需要通过询问各种关联问题的方式来佐证,比如家庭情况、工作情况等。三是面谈时,应采取对借款人夫妇或共同借款人分别询问的方式,印证相关情况,了解真实意愿,判断真实性。
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