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□河北日报记者 刘清波 通讯员 何 菲 岳 静

近年来，“贷款难”和“担保难”一直困扰着农村的小微企业。

然而，去年以来，一种叫做“政银保”的融资模式已在全省推开，解开了以往农村小微企业“贷款难”和“担保难”之间的死循环：财政安排一定资金，以保费补贴和风险补偿的方式与保险公司合作，需要贷款的小微企业，先到保险公司办理保证保险。有了保单，小微企业再到银行，就可以以质押的方式贷款。

及时简便的背后，是财政与保险机构、银行之间的有效合作。

降门槛

信用良好、经营正常的小微企业都可申请

不久前，阜平县成立了注册资金1.3亿元的县惠农担保公司，对参加农业保险并有资金需求的农业经营主体提供贷款担保，农业保险保单可作为惠农担保公司的反担保。

而参加农业保险和三户联保的农户，经过“村推荐、乡初审、县惠农担保公司和银行联合审查”的工作流程后即可获得贷款。农户按时偿还贷款本息后，由财政部门给予50％贴息。

截至目前，这样的联动机制为阜平的企业和农户提供了近1亿元的贷款。

在我省，阜平的做法并非孤例。为解决农业小微企业贷款难，去年以来，我省在全省适时推出了小额贷款信用保证保险，探索建立了一种“财政＋银行+保险”服务城乡经济的新型融资模式：财政安排一定资金，以保费补贴和风险补偿的方式与保险公司合作，需要贷款的小微企业，先到保险公司办理保证保险，其中政府财政资金负担一部分。有了保单，小微企业再到银行，就可以以质押的方式贷款。

“政银保”的门槛并不高，信用良好、经营正常的小微企业都可以向已经开展这项业务的保险公司和银行提出申请。这项业务可以由保险公司和银行两家任意一端发起，这样就方便了客户，既可以到保险公司的网点，也可以到银行的网点去申请业务。如果客户提供的资料包括客户的实际经营情况符合要求，客户很快就可以拿到贷款。

撬杠杆

一千万财政资金可撬动三个亿支持创业

在张家口这样的经济欠发达地区，小微企业和农业企业融资难、融资贵、融资慢问题显得尤为突出。

张家口财政局局长高峰坦言，过去财政资金只是对企业点对点的支持，这种支持每个县区也就是四到五家，效果很不理想。比如财政拿出来一千万资金，最多也就补助100户农民或50家小微企业。

如何提高财政资金的使用效率？

去年以来，在张家口市财政局引导下，张家口市商业银行、省农村信用社联合社张家口办事处和中国人保张家口市分公司作为试点机构，采用市场化手段，在全省率先探索“财政＋银行+保险”融资模式。

通过财政资金引入保险资金的放大器和保障功能，以撬动信贷资金向无抵押、无担保的小微企业和农业企业提供贷款，财政与金融的结合便产生了“化学反应”。财政资金一方面按照群众贷款金额的1.3％给予保费补贴，以降低群众的融资成本。群众按照贷款金额的1％缴纳保险费用，拿保单做抵押物就可以享受到银行的贷款。另一方面设立风险补偿资金，分担保险公司和银行风险。按照协议，如果出现不良贷款，银行、保险公司和政府按比例进行风险共担。

高峰表示，财政拿出一千万资金，财政资金的放大倍数达到30倍，可以撬动三个亿，可支持四千名创业者进行创业。

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