• 政策要闻
• 社会民生
• 市场动态
• 深度聚焦
• 曝光台

□金言

当前，金融脱媒化、社会化融资崛起、互联网金融的发展等对传统银行的影响与冲击越来越大。从已经公布的上半年年报看，传统银行业的综合经营业绩下滑势头仍未遏制。然而，这还不是最大的危机，笔者认为，商业银行客户大数据的严重流失，以及银行对客户数据获取能力的严重下降才是商业银行面临的棘手的问题。

社会对银行的传统认识正在发生改变，银行原有的规模、地域、网点等优势正在减弱，银行市场正在分化和快速演进，传统关系正在破坏。消费者较大程度地掌握了信息的主动权，他们主动地寻找自己想要的产品和服务，不会忠诚于自己的开户银行，也不一定听从银行销售的引导，有些客户掌握的信息甚至不比银行销售人员少。

另一方面，迅速崛起的第三方支付公司势头正猛，不仅仅是电子商务支付被移动支付占领，目前超市和餐馆等线下商户的移动支付量也在迅猛增长。我们已经可以做到手握一部手机就完成逛商场、就餐以及支付快递费等商品和劳务服务领域的结算支付。

尽管支付宝、微信支付以及其他移动支付所用的钱都来自于绑定的传统银行账户，这意味着传统银行存款仍是资金的最终来源。然而，当消费者用支付宝或微信来支付时，银行不会接收到关于商户名称和所在地的数据。银行的记录只会显示收款方是支付宝或微信。

这才是银行业的最大危机。一边坐拥海量信息，一边又患上“数据贫血症”。由于银行掌握的数据割裂、缺乏挖掘和融会贯通，这些数据都被第三方支付机构捷足先登，银行的软肋暴露无遗。

现代社会是信息社会，信息技术是社会发展进步的重要推动力。21世纪以来，我国主要大型银行先后完成数据大集中和综合业务系统建设，信息化水平跃上了一个新台阶，取得了长足进步和显著成就。目前银行信息化建设已近尾声，必将加速进入信息化银行建设的崭新时代。通过信息化银行建设，实现数据技术与经营管理的高度融合，才能打造银行不可复制的核心竞争力，重塑银行业的经营模式和发展方式。

具体要如何做呢？笔者认为，从银行信息化到信息化银行，不是简单的数据技术升级和应用范围扩大，而要在银行信息化的基础上，实现信息的“融会贯通”，进而推动银行经营管理质态发生根本性改变。引用中国工商银行前董事长姜建清的话，“信息化银行建设应从平台、数据、金融三方面入手。”

要建立起高效的信息平台。不仅要成为金融服务提供商，还要成为经济体系中重要的数据服务提供商，通过经济活动各个环节的交易信息、金融信息、物流信息等信息资源的积累，利用大数据处理和数学建模分析，发现市场潜在的金融需求，从而更有针对性地为客户提供金融服务。

要打造完备的数据基础。把数据仓库构建好，包括对各种结构化、非结构化数据进行挖掘分析，将数据作为判断市场、精准营销、发现价格、评估风险、配置资源的重要依据，实现数据共享。

传统银行应打破体制机制的条条框框，壮士断腕般地创新创新再创新，迅速赶上移动互联时代，甚至引领这个潮流，用实践和努力探索出一条新路。

相关新闻：

切实支持实体经济 银监会要求各债权银行不得随意停贷抽贷

衡水银监分局推进“银税互动”助力小微企业

邢台银监分局督导化解贷款风险

工行徐水支行以优质服务赢得客户满意

建行阳原支行圆了扶贫村的“路灯梦”