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河北新闻网讯（燕赵都市报冀中版记者王文静）自7月19日凌晨起，一轮强降雨让保定开启“海景”模式。各处积水点里“沦陷”的汽车，也成了朋友圈里出现频率最高的“主角”。这个时候，受损的车主们就想到了自己的车险是不是该派上用场了？究竟该怎样让自己的损失降到最低？

车主误区：“全险”就是“啥都保”

不少车主认为购买了“全险”就会整辆车全保险，但其实“全险”一般指的是投保险种较为齐全，保险保障较为全面的险种搭配，多指交强险、车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险等主要及常见的风险的总称，不包括“发动机进水后导致的发动机损坏”。

暴雨后车损理赔的险种主要有车损险和涉水险，车损险是机动车雨后受损理赔的主要险种，如因大雨冲刷导致树枝或石头等掉落砸伤车辆，或是车库进水导致车辆被淹没。涉水险则负责理赔车辆发动机进水造成的损失，是车主为了防范遇到这种情况发生，减少损失的附加险， 理赔车辆在涉水路面行驶，或在水中启动导致发动机损坏造成的损失。

暴雨保险报案激增，涉水险要单独买

据人保财险保定市分公司公开数据显示，19日当天车险报案达453件，20日上午10时，当天车险报案就已达265件。7月21日，记者从太平洋财险、人保财险等保险公司了解到，雨后保险报案数量激增，两家公司几乎全员出动进行理赔。

雨后车损理赔需要车主注意的是，由于涉水险是车辆损失险的附加险，需要单独投保，所以车主必须在先投保了车辆损失险后，才可以投保涉水险。

此外，涉水险保险期限通常为一年，但如果车辆保险到期投保时，没有投保涉水险，也可通过增加批单形式，加保涉水险，保险期限为批单生效日起至车险保单保险止期。

其他“冷门保险”也必不可少

除车损险和涉水险外，还可以合理搭配人身意外险、家财险、农业险、航班延误险等。暴雨致人员伤亡，含有身故保障责任的人身险产品都可以赔付。暴雨导致的残疾，如果达到意外伤害产品的残疾给付标准，相应的意外伤害保险产品也可以进行理赔。此外，家财险主要对火灾、爆炸、雷击以及各种自然灾害导致的房屋及室内财产损失予以保障，台风、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范围内。暴雨对农作物、蔬菜、水果或者养殖的畜禽等保险标的产生损毁，可以投保农险保障。

1、什么样的损失才能赔？

下雨造成的水淹 、车辆掉入水中、车辆停在地下车库等地方被水淹没。

2、涉水到什么程度可全赔？

根据保险公司的不同，“涉水险”有15%到20%的绝对免赔率。在车子出现涉水故障时，保险公司只赔偿80%到85%的车辆损失金额，剩余的15%~20%需要车主自己支付。涉水车辆出现两种情况可全损理赔，第一是雨水淹过车辆仪表盘位置；第二如果专业修理行业给出车辆维修的价格达到实际车辆价值的80%，保险企业将根据其出险时的实际价值赔付，同时车辆将由保险公司收回、处理。

3、什么情况下会拒赔？

有一种涉水险是不赔付的，就是“二次打火”。许多车主在水中熄火后，会尝试再次启动发动机，水是不能压缩的，在水中再次启动会水会被吸到发动机内，会造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏，这是人为造成的损失，各家保险公司都有权利拒绝赔偿。

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